A hospice intensivist

IRR函數應用：

財經部落客2009年初推薦，所跟的金順利保單
當時主流是現金為王的聲音，讓這個保單賣得嚇嚇叫
在excel上輸入0-6年的現金流可以得到內部報酬率=2.79%


PV 函數：
但excel網站上的描述是  傳回某項投資的年金現值。
年金是各期所應給付的固定金額，假設是期末付款

所以變成 PV*(1+rate)^n+pmt+pmt(1+rate)+pmt(1+rate)^2+...+pmt(1+rate)^(n-1)=0
               PV*(1+rate)^n+pmt(1+(1+rate)+(1+rate)^2+...+(1+rate)^(n-1))=0

等比級數求和公式 Sn=a1(1-q^n)/(1-q)
PV*(1+rate)^n+pmt*(1-(1+rate)^n)/(1-(1+rate)) =0
PV*(1+rate)^n+(pmt)*(((1+rate)^n)-1)/(rate)=0

可以用IRR來驗證。如上圖IRR=8%
FV, PMT, NPV 函數看來都類似...


FV 函數：
這禮拜遇到一個向我推銷小孩終身醫療的，約一年15000左右，說可以當做小孩的禮物，而且越小保保費越便宜。

使用excel功能，拿網路上的保費來試算
假如30歲開始保，定存利率算2%(不過現在不到2%...)，繳費20年的話
等於繳了$451931,如果是10歲開始等於繳了$432493，的確是小時候開始繳付的比較少

不過如果依年紀來算，60歲才開始用
那還要再加上10年或30年的複利
也就是 $451931*(1+2%)^10=$550901,  V.S.  $432493*(1+2%)^30=$783401
看來就變成從小繳比較貴了... (不過也多保障了20年...)

不過還要考慮利率變動、還本型?、報稅....  就很複雜了...